内地保险追上来了港险还有必要买吗?

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内地保险追上来了港险还有必要买吗?
* 来源 :http://www.solution-focused-coaching.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-12-05 14:58 * 浏览 :

  核心提示:近年来,内地保险产品保障越来越全面,保费也越来越便宜,已经缩小了和港险之间的差距。那么,港险还有没有值得购买的必要呢?

  保障类别没那么重要,但必须保额够高、保费够便宜、保障内容够多!——这是菜保跟菜友们接触了那么久最深切的感受。

  说起来,这几年内地保险市场推出的重疾险挺争气的,尽管大的保险公司依然端着架子拉不下面子,但一些中小型保险公司的产品还是挺让人满意的。

  做高保额、降低保费,连投保门槛都放低了不少,比如弘康人寿的健康一生系列重疾险初面世时,对比港险可是毫不逊色。

  事先说明,因港险的意外险与内地意外险相比没啥优势,而医疗险在内地实际理赔时也存在诸多,故菜保在此提到的港险,仅针对重疾、寿险、储蓄型保险(如分红险等)。

  大家之前热衷港险,无非就是看中了港险能以低于内地保险的保费,买到高于内地保险的保额,并附带了高额的分红回报、病种完备的重疾保障内容、宽松的身故理赔条件、外汇配资储备等功能。

  但长期关注菜鸟理财的菜友们应该知道,在我们评测的保险产品里,不乏高保额低保费、投保或者理赔门槛放低的重疾险跟寿险,相比起来,港险的优势还有这么明显么?

  以重疾险为例,内地重疾的理赔额是固定不变的,投保的时候选定的是多少保额,出险时就赔多少保额。

  分红逐年累加,被保人活得越长,出险时获得的理赔额就越高。港险身故理赔也与此相同。

  也就是说,当保险公司当年盈利情况不佳的时候,保户的收益甚至有可能低于2%。而当分红收益极低的时候,收益演示表演示的高额赔付,都是不存在的。

  可别忘了,港险的重疾还有基本保额,即便分红收益率不高,但累加在基本保额之上,理赔额依然高于内地重疾险。

  港险中储蓄型保险的收益与此类似,其形式跟内地分红险一样,到了某一时期退保,领取高于所费的金额,是财产增值的一种理财方式。

  只是这两项到了港险那边,名称不太一样:一个叫现金价值,一个叫非现金价值,其实也很容易理解,非现金价值这块就是分红,分红是每年浮动的。

  上文也说了,分红不设最低收益,但这类保险投保就跟投资一样,投保前可以参考前几年的收益情况。

  而港险由于所在的保险公司大多历史悠久,可参考的收益时长较长,一般收益也较为平稳,波动较小。

  即便是收益不如预期,也可以对照现金价值表提前退保,毕竟港险现价回本速度较快,不需要太过担心。

  这里有一点菜保必须要跟大家强调,港险最让人诟病的地方就是保障前两年的现金价值为0,既没有现金价值,也没有分红。

  大家在投保前一定要想清楚,保费是否能承担,保单前两年会不会退保,否则很可能血本无归。

  总体来说,港险本身的优越性并不会因为内地险的升级而降低,如有依然可以购买。

  其实,港险与内地险的成长有很大差别,在其他方面仍有很多差异,关于港险有任何问题大家都可以在下面留言,菜保也会在往后的文章中为大家解答。